长生人寿福运金生养老年金险，产品形态是年金+万能账户。举个例子：30岁男性，一次性趸交10万，60岁起至终身每年可领取养老金9663元。
可以选择领取返还，也可以选择返还不领取，让返还金进入万能账户。下面我把长生福运金生养老年金险几种选择的IRR内部收益率算出来：
1、 全部领取，至80岁退保
如果长生福运金生养老年金险的每次返还都领取至80岁，一共领取411201元，全额退保。长生人寿这款产品的IRR内部收益率和年化单利如下：
2、 全部不领取，总存放至80岁一次性领取
如果长生福运金生每次返还都不领取，存放至80岁一次性领取485630元。长生这款产品的IRR内部收益率和年化单利如下：
3、 全部领取，至90岁退保
如果长生这款养老年金的每次返还都领取至90岁，一共领取476826元，全额退保。长生人寿这款产品的IRR内部收益率和年化单利如下：
4、 全部不领取，总存放至90岁一次性领取
如果长生福运金生每次返还都不领取，总存放至90岁一次性领取660785元。长生人寿这款产品的IRR内部收益率和年化单利如下：
5、 全部领取，至100岁退保
如果这款养老年金险的每次返还都领取至100岁，一共领取526177元，全额退保。长生人寿这款产品的IRR内部收益率和年化单利如下：
6、 全部不领取，总存放至100岁一次性领取
如果长生人寿福运金生每次返还都不领取，总存放至100岁一次性领取890570元。这款养老年金险的IRR内部收益率和年化单利如下：
优选保点评：
以上是长生人寿福运金生养老年金险的IRR内部收益率测算，在长达70个保单年度里，IRR内部收益率始终没有超过3.3%，无论是返还领取还是返还不领取，最终收益都很一般。
以上万能账户的测算，均以合同保底计算，如果不明白为什么，点击看下面这篇文章：
年金险万能账户的骗局：保险业的8个连环套
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